お客様の感想

〜ライフプラン相談を終えての感想〜

【相談のきっかけ】
住宅購入をすることになったため、お金のプロに予算の相談をしたく検索していたところ
ホームページを見つけ相談するに至りました。
1番の決め手は、保険商品の販売をしていない点です。 純粋にライフプランのみを相談できそうだと思い相談しようと決めました。 ここにお願いする前に、簡易的なFP相談も受けたのですが時間や内容も浅く、本当にこれで良いのか不安に思ったため、時間をかけてCF表も作成してくれるライフプラン相談研究所さんに改めて申込をしました。

【相談した感想】
最終的な感想は、ここに相談をして本当に良かったです。
ライフプラン相談はもっと堅いイメージを持っていましたが、樗木さんと中村さんが時には雑談も含めながら雰囲気良くお話ししてくださったため、色々な話をしていく中で自分たちの中で曖昧だったライフプランが次第に見えてきました。
私たちは今後の生活イメージが漠然としていたので、すぐに回答できない部分もありましたが、人生の先輩でもあるお二人が助言をくださり今後のイメージができました。

初め、成り行きプランを見て衝撃を受け一時ショックでしたが、その後対策プランを提案いただき安心することができました。 3パターンＣＦ表を作成いただくことで様々なリスク回避を想定することもできます。

知識がない税金や年金、保険の部分でも多く情報をくださり大変勉強にもなりました。
根拠ある数字を提示していただくことで当初の目的だった住宅購入の予算も自信をもって決めることができ、無事住宅を購入することができました！

ローンを組んだ後の生活費や教育費に関しても目安が分かったため、相談前まではただ漠然とした不安が、リスクや実際かかる費用を認識した上で対策することで安心して今後の生活を送れるというメンタル面でも良い影響がありました。

強いて言えば、月々の生活費（項目別）をざっくりでも良いのでパッと見て分かるような表があると家計目安がすぐ分かるので良いかなと思いましたが、本来の目的とはずれてしまうかもしれないので、ご参考程度に。

また、一度きりの相談で終わりではなくライフプラン会員の制度があることも、今後相談する強い味方がいるので安心できるなと思います。人生において住宅購入は大きなイベントなので、費用をかけても相談した価値があったと思います。ありがとうございました。

〜ライフプラン相談を終えての感想〜

■相談のきっかけ
20代後半で某ドル建て貯蓄型保険を契約しておりました。
当時は特に深く考えず契約してしまいましたが、子供ができたことと、家を購入したことをきっかけに資産形成を考えるように。 その際、自身が契約したものがネット上ではあまり評判が良くないことがわかり不安に思い相談をしたのが樗木様でした。
こちらにお願いした理由は他社（5社）と比較してキャッシュフロー相談に特化しているという印象があり、継続的なご相談がリーズナブルに可能な点でした。（※会員になった場合）

■相談の目的
予備相談を除いて5回相談しました。夫婦共働きで子供が1人、持ち家ありです。
以下を主に知りたいと思い相談。

1. 現状契約している 貯蓄型保険は本当に自分に合っているか？
2. 子供に習い事をどれくらいかけても大丈夫か
3. 子供が2人いてもやっていけるか
4. 妻が働けなくなった場合はやっていけるか
5. 旅行を定期的にいきたいが可能か
6. 私立大学に子供を通わせることは可能か（支出ピーク時に耐えられるか）
7. 老後に資金は残っているか？

■相談した感想
最終的に上記全てに対して納得感を得られました。
我が家の場合は月々の支出をこれくらいに抑えると良いという目安もわかり、支出に対してビクビクしなくて良くなったことがよかったです。
また、貯蓄型保険では厳しい時期があることが明確になり解約する決断ができました。
なにより精神的に安心できたことが本当に良かったと思っています。

その他相談に関するところの情報。
・1回2hほどで5回相談させていただきました。
・打ち合わせはZOOMで実施しましたが、子供がいるので時間の確保がしやすく、平日休日問わずご対応いただいたため大変助かりました。（対面だったら無理だった）

〜ライフプラン相談を終えての感想〜

予備相談を含め、４回の相談ありがとうございました。
最初に結論から申し上げますと、大変失礼ながら「非常に安い買い物」でした。

まず、私がライフプラン相談をした経緯についてお話ししますと、私自身、仕事柄、PL（損益計算書）、BS（貸借対照表）、そしてキャッシュフロー表を見る機会が多く、正直キャッシュフロー表については、自分で作成していましたので、ライフプラン相談をする予定はありませんでした。
それにも関わらず、今回相談した理由は、借入金額（年収の約８倍）にありました。概して、注文住宅を建てると、一生に一回と称して、好きなものを追求することで金額が膨れ上がりますが、私たちも例外ではありませんでした。
それでも、私一人では借りすぎているという認識があったので、現在専業主婦の妻にも相談して、共働きした上で、「いつ頃働くのか」「いつから正社員で働くのか」「仮に子供が中学受験した場合、どうなるのか」など検証して、実際にこの借入金額で大丈夫なのかを知ることが一番の目的でした。今回の相談で、最悪の状況を把握した上で、安心して住宅ローン手続きを行うことができました。

ライフプランナーを探す上で、私が重視したのは、「ライフプランに特化していること」「代表者の考えを知ること」「継続的なライフプランが見込めること」でした。

「ライフプランに特化していること」について、私が一番重要視していたことです。
私は、何かを購入したり、決めたりする際、納得いくまで追求することが多いのですが、今回のライフプラン相談も、ネット上でユーチューブをはじめ一通り拝見した中で、ライフプランに特化したものはそれ程多くはありませんでした。
余談ですが、私の私見として、何か事業を始める際、誰も行っていないニッチな事業を行った方が利益が出やすいですが、その反面外れれば元も子もないので、大抵の方は、保険として幅広い事業を業務内容として掲げていることが多いです。その場合、どうしても特化した場合に比べると、その事業の「厚み」が薄くなってしまうと思っています。
ライフプランナーでいえば、保険等様々な事業を展開しているところで、やはり癒着があります。そういう意味でライフプラン相談所は、ライフプランに特化して、継続的に評価を受けているとことが第一段階として評価できました。
実際に、樗木さんと中村さんから、それぞれ様々な意見を頂戴できましたし、１回当たり約２時間、私の場合計４回、真剣に自分の人生を経済的に確認する作業は、その環境が整っていないと中々できないもので、強制的にそのような場を作れたことは非常に有効でした。

次に動画を通して、「代表者の樗木さんの人柄を知れたこと」も大きかったです。自分の財布事情を話すわけですから、その人柄を知るに越したことはありません。動画の中だけでは、どの程度ライフプラン相談をしてくれるのか全てを判断できませんが、少なくとも「信頼できそうな見識ある方に相談できる」という印象を持てましたので、前述したライフプランに特化した内容をHPで確認できただけで十分でした。
実際には、動画のとおり、気さくで物腰柔らかな方で、質問にも懇切丁寧に説明をしてくれ、こちらの示したライフプランシミレーションの条件も詳細に反映してくれましたし、妻も話しやすかったと言っておりました。

また「継続的なライフプランが見込めること」について、他の独立系ライフプランナーの方も数人拝見しましたが、複数回にわたって納得いくまで継続的なライフプラン相談できるところは、それほど多くなく、一回相談してキャッシュフロー表を作ればそれっきりというところも少なくありませんでした。実際に相談では、納得するまでシミレーションを繰り返し、最悪の状況を踏まえたライフプラン表も作成してもらいました。ライフプランは日々変化するものなので、今後も会員として、定期的に見てもらおうかと思っています。

最後に、冒頭に記載した「安い買い物」の意味は、人生残り何十年生きる中で、十万円という金額は、５０年と仮定しても年間２千円です。年間に一回飲み会に行く回数を減らすだけで、自分の将来に渡るライフプランを俯瞰的に見ることができ、なおかつ、色々なシミレーションを自分で作成できることは、やはり私としては「非常に安い買い物」と言わざるを得ませんでした。
ただ誰に見てもらうかは、安易に保険を売ってくる無料のライフプランナーではなく、慎重に判断したいところです。

〜ライフプラン相談を終えた感想〜

【相談のきっかけ・理由】自身の予測判断のため
ライフプランの相談を受けてみないか？と提案を受けたことがきっかけでした。
自身のライフプランの予測を持ってはいるものの、それが正確なのか？
今の生活で子供たちを予定通り送り出すことができるのか？
一定の不安を持っていたので、いい機会だと思い、相談させていただくことにしました。

【こんな悩みを相談・解決】教育資金についてシミュレーション
もともと子供が３人だったこともあり、大学への入学は視野に入れていませんでした。
しかし、ＦＰさんからの勧めから、もし大学へ行く費用が３人とも必要だったら
と仮定し、ライフプランを作成してもらいました。
その結果、大きな支出(住宅購入や介護など)が発生しなければなんとかなるレベルでしたので、
今の支出の改善できるところは抑えて、より安心できる家計管理をしていこうと思いました。

【相談してみての感想】自身の生活を長期的な目線と具体的数字で確認
１回９０分程度の相談・やりとりを５回行わせていただきました。
ＺＯＯＭとメールでのやり取りでしたが、スムーズにやり取りできました。
子供が独り立ちするまでの収入・資産残高の推移や税金・年金額の算出、
教育資金や老後資金の見立てなどを立てることができました。
そこで気づいたことは会社の福利厚生制度にかなり助けられていることを
再認識できました。手当や制度が設けられていることにより、自身で備える
保険や貯蓄できるようになっているのだと感じました。
ぼんやりしていたお金周りの設計が具体的な数字で示されたことにより、
より改善に向かう行動や今後自分がどうしていきたいか？意識できるようになったように思います。
今回の相談を受けてよかったです。

〜ライフプラン相談を終えた感想〜

このたびは業務改善中でご多忙な中での依頼を快くお引き受けくださり、ありがとうございました。おかげさまで、住宅購入契約を安心してできることができました。
CF表で見える化されたことにより、しなければならないことやしなくてもよいことが明確になり、また相談の最中に様々なアドバイスを頂戴して大変有意義なお打合せでした。特に相続税の対策は、全く思いもよらぬ対策方法だったので大変助かりました。当初の目的通り、教育資金も確保されつつ住宅購入に至り、ほっとしているところです。あとはローン審査通過だけが気がかりです・・・（笑）
以上、ありがとうございました。今後ともどうぞよろしくお願い申し上げます。

【CF表（納品ファイル）について】
Excelでの納品なので、自分で数字をいじって確認もできるのでPDFよりはこちらの方が納品物としてありがたいです。各セルのコメントなどものちのちの理解に役立ちます。一方、改善策が若干見づらい気もします。一度、見やすさを重視した定型フォーマットで組んでいただいた方が良いと思いました。定型フォーマットであれば、空欄になっている対策は？など抜け漏れ防止に役立ったり、相談時の納得感向上につながると思いました。